2024년 9월 1일부터 스트레스 DSR 2단계가 시행되면서 대출 한도가 줄어듭니다. 지난 2월에 시행된 1단계보다 더 강력한 규제로, 대출을 계획하고 있는 분들이라면 꼭 알아두어야 할 중요한 변화입니다. 이번 블로그에서는 대출 한도가 얼마나 줄어드는지, 스트레스 DSR이 무엇인지, 그리고 어떤 대출에 적용되는지에 대해 알아보겠습니다.
대출 한도, 얼마나 줄어드나요?
스트레스 DSR 2단계가 시행되면, 대출 한도가 더욱 줄어들게 됩니다. 연소득 5,000만 원인 사람이 30년 만기, 분할 상환하는 변동금리형 주택담보대출을 받을 경우, 대출 한도는 아래와 같이 변화합니다.
- 스트레스 DSR 도입 전: 3억 3,000만 원
- 1단계: 3억 1,500만 원
- 2단계: 3억 200만 원
- 3단계: 2억 7,800만 원
이처럼, 스트레스 DSR은 대출 원리금을 계산할 때 실제 대출 금리에 더해 스트레스 금리를 추가하여 대출 한도를 제한하는 방식입니다. 예를 들어, 내가 받으려는 주택담보대출 금리가 3%라면, 스트레스 DSR 2단계에서는 3.75%로 계산되어 대출 한도가 더 줄어듭니다.
DSR과 스트레스 DSR이란?
DSR(총부채원리금상환비율)은 소득 대비 갚아야 할 빚의 비율을 의미합니다. 이 비율을 통해 대출자의 상환 능력을 평가하고, 40%를 기준으로 대출 한도를 설정하는 규제입니다.
스트레스 DSR은 기존 DSR보다 한 단계 더 강화된 규제로, 추가 금리를 더해 대출 한도를 산정합니다. 이로 인해 스트레스 DSR이 적용되면 기존 DSR보다 더 낮은 한도로 대출을 받을 수 있습니다.
어떤 대출에 적용되나요?
스트레스 DSR 2단계는 주택담보대출뿐만 아니라, 일부 신용대출에도 적용됩니다. 구체적으로 살펴보면:
- 1단계: 은행권은 주택담보대출만 적용, 2금융권은 적용되지 않음.
- 2단계: 은행권은 주택담보대출 + 신용대출, 2금융권은 주택담보대출만 적용. 단, 신용대출의 경우 총 대출액이 1억 원을 초과했을 때 적용.
- 3단계(2025년 7월 예정): 주택담보대출, 신용대출, 기타 대출까지 포함하여 적용.
스트레스 DSR 3단계 요약
| 단계 | 시행 시기 | 금리 반영률 | 은행권 적용 대출 | 2금융권 적용 대출 |
|---|---|---|---|---|
| 1단계 | 2024년 2월 ~ 8월 | 스트레스 금리의 25% | 주택담보대출 | – |
| 2단계 | 2024년 9월 ~ | 스트레스 금리의 50% | 주택담보대출, 신용대출 | 주택담보대출 |
| 3단계 | 2025년 7월 (예정) | 스트레스 금리의 100% | 주택담보대출, 신용대출, 기타 대출 | 주택담보대출, 신용대출, 기타 대출 |
대출 계획이 있다면 이렇게 준비하세요
스트레스 DSR 2단계 시행 전에 대출을 준비하는 것이 유리할 수 있습니다. 올해 하반기부터 내년까지 스트레스 DSR 단계가 점점 강화될 예정이기 때문에, 미리 대출 한도를 확인하고, 필요한 자금을 미리 확보하는 것이 중요합니다.
카카오뱅크 등의 금융 플랫폼에서 내 DSR 정보를 확인하고, 대출 가능 금액을 조회해보는 것도 좋은 방법입니다.
결론
스트레스 DSR 2단계는 대출 규제를 한층 더 강화하는 조치로, 대출 한도가 줄어드는 것을 감안하여 사전에 대출 계획을 세우는 것이 중요합니다. 대출을 고려하고 있다면, 9월 1일 전에 대출을 진행하는 것이 더 나은 조건을 확보하는 데 도움이 될 수 있습니다.